BOC财商课——给大朋友和小伙伴们

陪伴着孩子成长，要学的知识太多

经济与我们的生活息息相关、密不可分

那就和孩子们一起来上一堂财商课吧

这里有一群中行热心的宝妈奶爸

积极踊跃的线上集结

继续给大朋友和小伙伴们讲讲关于理财产品的那些事

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理财产品怎么分类？

（1）按照发行管理主体分类

可以分为银行理财产品和银行理财子公司产品。根据《商业银行理财子公司管理办法》要求，商业银行可以设立从事理财业务的理财子公司。中国银行于年7月4日成立了“中银理财有限责任公司”，承担我行的理财产品发行运作业务。

（2）按风险评级分类

理财产品一般按照风险评级分为1~5级，具体如下：R1.低风险产品；R2.中低风险产品；R3.中等风险产品；R4.中高风险产品；R5.高风险产品

（3）按照募集方式分类

可以分为公募和私募。公募是指面向非特定公众公开发行，私募是指面向合格投资者非公开发行。

（4）按照产品开放形态分类

按照理财产品存续期间份额是否可变可以分为开放式和封闭式。开放式产品在存续期间份额可变，可细分为现金管理类（T+1/T+0）、定期开放类等。现金管理类理财产品与货币基金类似，具有风险低、流动性高、交易便利等优势，七日年化收益率一般在3~4%之间，如我行“乐享天天”产品。封闭式产品在存续期间份额不可变，期限可长可短，如中银理财“稳富”和“智富”系列封闭式产品。

（5）按照投资性质分类

可以分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类产品投资于股票类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类产品投资于商品或期货、期权等金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于任一前三类资产的投资比例均低于80%。

理财产品以固定收益类产品为主的，既体现了银行在债券市场、非标准债权投资等业务上的传统优势，又保证了理财产品具有收益稳健、波动较小的特征。

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理财产品能保本保收益吗？

理财产品是资产管理业务，具有“受人之托、代客理财”的业务本质，不得承诺保本保收益。不保本意味着投资者在承担投资风险的同时享受对应的投资收益，而保本则未必能够保值。目前在理财产品转型过渡期内，部分银行还有少量保本的理财产品，随着转型过渡期结束，保本理财产品将逐步为结构性存款所替代。

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理财产品与存款有什么区别？

我们注意到理财产品介绍材料中都提示：“理财非存款，产品有风险，投资须谨慎”，说明理财不是存款。理财产品与存款的区别可以参考下表：

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理财产品与公募基金

有什么区别？

理财产品与公募基金都是资产管理类产品，两种产品还是略有差异的，具体区别可以参考下表：

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如何了解一个理财产品？

在任何一个理财产品销售渠道，投资者都可以查看和阅读到理财产品销售文件，包括产品协议、投资者权益须知、风险揭示书和产品说明书。投资者在购买理财产品前应该仔细阅读相关产品销售文件，其中产品说明书是了解一个理财产品最重要的文件，应该仔细阅读。在阅读中应